煙草在線據(jù)金融界報道　　如果你是煙民，你患癌癥的幾率比普通人高；如果你是煙民，你會讓周圍的人遭受二手煙的毒害；如果你是煙民，你抽的每一支煙其實(shí)都是在燒錢……還有，如果你是煙民，買保險都會比非煙民貴。如果不信，請往下看！

　　之前，“是否抽煙”作為保險公司風(fēng)險判斷的標(biāo)準(zhǔn)并不那么苛刻和嚴(yán)格，但是近日由慕尼黑再保險公司、人民人壽及明亞保險經(jīng)紀(jì)公司共同設(shè)計引進(jìn)的我國首款細(xì)分被保險人健康等級的定期壽險“精心優(yōu)選定期壽險”則將“是否吸煙”作為重要參考指標(biāo)。這一產(chǎn)品的問世打破了我國壽險產(chǎn)品一直以來將被保險人分為標(biāo)準(zhǔn)體、次標(biāo)準(zhǔn)體和拒保的傳統(tǒng)做法。

　　吸煙傷肺更傷錢

　　我們先來看看一組數(shù)據(jù)！據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計，全球目前約有13億煙民，在世界各地每8秒鐘就有一人死于與吸煙有關(guān)的疾病，每年約有500萬人死于與吸煙有關(guān)的疾病。這一數(shù)字在未來20年中將有可能增加一倍。吸煙已經(jīng)成為世界上最主要的致死因素之一！

　　而全世界每年死于空難的僅為1000人，相對于每年500萬人死于與吸煙有關(guān)的疾病而言，每年吸煙致死的人數(shù)是空難死亡人數(shù)的5000倍。由此可見吸煙對身體尤其是對肺部的危害有多大！“前幾天我碰到一位30歲的先生。他告訴我以前抽煙非常兇，一天要兩包煙，花掉40多元錢。抽煙的時候，是多么地毫不猶豫就買單了。但是當(dāng)我向他推薦一款定期保險，年交費(fèi)2500元，使他從現(xiàn)在開始到70歲一直得到10萬元的重疾保障，如果期間健康無事，70歲還退回本金，每天只花不到7元，他卻猶豫了。”

　　想想上面這個案例我們就會明白，不是客戶買不起保險，花更多的錢買保險其實(shí)買得起。但對于有煙癮的客戶來說，寧愿一天用幾十元花在有損健康的抽煙上，也不愿意花不到1/3的錢來為自己的健康作一個保障。在這種情況下，很多人都關(guān)注保險公司是否會專門針對吸煙人群容易引發(fā)的某些重大疾病而拒賠呢？而將是否抽煙作為評判被保險人健康等級的第一級風(fēng)險指標(biāo)是否有歧視的嫌疑？

　　是區(qū)分而非歧視

　　由明亞保險經(jīng)紀(jì)公司率先推出的“精心優(yōu)選”的定期壽險保險，其條款中明確了將是否抽煙作為評判被保險人健康等級的第一級風(fēng)險指標(biāo)，那么該保險是否屬于歧視抽煙人群？

　　明亞保險經(jīng)紀(jì)總公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融投資報》記者，風(fēng)險指標(biāo)的具體做法是將非吸煙群體分為“超優(yōu)體”、“優(yōu)選體”、“優(yōu)標(biāo)體”和“標(biāo)準(zhǔn)體”；將吸煙群體分為“次優(yōu)選體”、“次標(biāo)準(zhǔn)體”，總共6個不同等級。除了判斷被保險人是否吸煙外，還會考量血壓、膽固醇、體重指數(shù)等指標(biāo)，然后對6個健康等級賦予不同的費(fèi)率。“吸煙這一現(xiàn)象在全世界都是非常普遍的現(xiàn)象，但是就專門針對吸煙的健康細(xì)分，尚屬國內(nèi)首創(chuàng)。

　　泰康人壽壽險顧問黃貴林告訴記者，“針對吸煙人群，保險公司只會針對某些吸煙量大、身體狀況不佳等煙民增加保障成本，即增加保費(fèi)。如果被保險人投保時沒有如實(shí)填寫保單，比如明明吸煙量很大，填寫時卻忽略了，就可能在理賠時遭拒。”黃貴林補(bǔ)充道。

　　那么抽不抽煙在投保時保費(fèi)究竟會相差多少呢？人保壽險團(tuán)體保險部的工作人員算了一筆賬，若有長期煙齡、其他體檢指標(biāo)也較差，那投保20年、100萬元的保額，其年繳保費(fèi)就要5800元；但若是“超優(yōu)體”，其年繳保費(fèi)則只要2400元左右。“吸煙者各種疾病的患病幾率要比非吸煙者高得多，保險公司的風(fēng)險也要大得多，所以保費(fèi)差別較大。”該工作人員解釋。據(jù)了解，這一產(chǎn)品的主要客戶以城市白領(lǐng)為主，其中26歲-40歲間的年輕人占客戶總數(shù)的91.1%；男性占49.7%，女性占50.3%。