煙草在線專稿　　貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，后還款的信用卡。它具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能，有先消費后還款，享有免息繳款期的特點。在此基礎上發展而來的“卷煙現代終端貸記卡業務”，是指卷煙客戶利用銀行提供的資金信用額度，在不存貨款的情況下可先從煙草公司訂購卷煙銷售；而煙草企業則直接與銀行進行結算，當客戶卷煙銷售完成或有資金后，再與銀行進行結算的業務。可以說把“貸記卡”引入卷煙電子商務流程中，不僅能加速煙草電子商務的發展進程、給客戶給予更多元的增值服務項目，還能提升卷煙供應鏈對市場卷煙消費需求的滿足能力。

　　細論貸記卡進入卷煙商流的優勢，筆者以為有五個特點

　　首先，客戶用貸記卡訂貨時能夠增加自己的可用資金額度。因為，每次訂購卷煙時客戶能享受銀行提供的短期無息貸款服務，是拿著銀行的錢、做著自己的卷煙生意。而煙草行業雖未直接給卷煙客戶提供“貨款賒銷”，但通過支付一定費用的形式，讓銀行以信用管理的方式給客戶提供了先消費、后還款的信用額度，實際達成了一種短期“貨款賒銷”的結果。

　　其次，能降低卷煙貨款存款頻次，提高客戶的資金利用率。目前“卷煙貸記卡”給客戶提供三萬元的資金信用額度，若客戶單次進貨貨款在萬元以內，完全可以訂三次煙，集中還一次款、去一次銀行。這樣在方便客戶的同時，也為客戶節省了時間成本支出，降低了攜帶貨款外出的情況，減少了資金流動安全風險。

　　再者，幫助客戶獲得更多的市場銷售機會。卷煙商品是一種高價值、快速消費品，在每次市場進入節慶消費增長期時，卷煙客戶都要提前調動資金準備貨源。在享受貸記卡服務后，客戶把握這些市場機會點時就能獲得額外的資金支持，購進的貨源將更充裕。而56天的免息還款期，完全滿足客戶渡過旺銷期，獲取利潤后再還款的需要。可以說提升終端客戶對市場機會的把握能力，歸根到底也體現的是卷煙供應鏈對市場需求的滿足能力。

　　第四，能加快煙草電子商務管理水平的發展。貸記卡業務的發展，會對客戶釋放更強的吸引力，讓客戶在獲得實惠后更注重對電子結算方式的學習和了解，起到鞏固卷煙電子結算業務模式，有力地推進煙草業務流程信息化發展水平的作用。

　　第五，能提高客戶對煙草服務的信任度。貸記卡業務推行中，煙草企業不僅讓客戶從卷煙經營中獲利，而且通過服務項目的拓展，讓客戶得到銀行的短期信貸服務，從更寬廣的范圍內幫助客戶釋放自身店鋪的銷售能力，獲得更大的成長空間。這已不是一種互利合作，更是一種謀求共同發展、共同成長的融合式發展模式，這種模式能讓客戶從心理得到真正的歸屬認同。